Как известно, картами Visa/Mastercard с недавних нельзя оплачивать покупки на международном рынке. Решение данной проблемы – оформление карты в дружественных странах СНГ – Казахстане, Беларуси, Грузии, Армении. Я выбрал Беларусь, т.к. туда состоялась моя деловая поездка. Кроме того, расходы на оформление белорусской карту были минимальны. Ниже – гайд по оформлению карты в Беларуси.
Итак, начнем с того, что во всех банках Беларуси для иностранцев (гражданина РФ в частности) есть комиссия за открытие счета в размере 250 бел. руб (или ~6200 руб. РФ). Но есть лаqфхак, как не платить эту комиссию и открыть счет бесплатно, Белорусском Народном Банке / БНБ (у меня все сработало, читаем ниже).
Схема бесплатного открытия счёта в БНБ через Юнистрим
- 1) Скачиваем приложение Юнистрим
- 2) Нажимаем кнопку отправить перевод
- 3) Страна: Беларусь; тип оплаты: наличными
- 4) Вводим сумму получения. Для открытия счета мин. сумма должна быть 25.000 рублей РФ.
- Ок, я отправил переводом себе 25.000 ₽ + комиссия Юнистрим (небольшая ~1%)
- 5) Вводим свои данные, как отправителя.
- 6) Вводим свои данные, как получателя и свой белорусский номер (да, симкарту местного оператора нужно купить заранее, обязательно!).
- 7) Скачиваем приложение Earlyone (онлайн запись на прием в банки) и записываемся в нужный офис банка на процедуру получения перевода Юнистрим (не обязательно, можно взять талончик в банке и дождаться своей очереди к менеджеру, хатем в кассу)
- 8) Оператору говорим, что необходимо получить перевод Юнистрим. Сообщаем код перевода (присылает Юнистрим), сумму перевода и даём паспорт.
- 9) Фотографируем бумажки, в частности – номер счета который нам завели, записываем его
- 10) Пока оператор заводит вас как клиента, скачиваем приложение I’m banking и регистрируемся по номеру телефона и номеру счета, записанному шагом выше.
- 11) Открываем приложение и видим, что счет открыт, к нему можно сразу бесплатно выпустить виртуальную карту в бел. руб или usd. В приложении нажимаем «продукты» => «новая карта» => выбираем необходимый продукт. Виртуальная выпускается сразу и ей можно пользоваться.
- 12) Получаем деньги в кассе, которые мы перевели себе через юнистрим , по документам, сформированным оператором. Деньги выдаются в валюте перевода (т.е. рублях РФ), можно попросить выдать в бел. руб или долларах, но рубли будут конвертированы по грабительскому курсу банка (см. ниже), лучше получать в рублях РФ.
- 13) Если необходимо, оплачиваем выпуск физической карты. Например, я заказал себе MasterCard Travel Gold (без комиссии за снятие наличных по миру), стоимостью 50 бел. руб.
Если карта нужна завтра
Срочное изготовление пластиковой карты (на следующий день, вместо 3-5 дней ожидания), стоит еще 50 бел. руб. Доставка карты по миру (в т.ч. России) почтой стоит 250 бел. руб (~ 6 тыс. руб РФ, дорого). Но – за вас карту может забрать человек по доверенности или любой действующий клиент банка (без доверенности) – это на случай если вы уже уезжаете , но кто-то из ваших друзей остается.
Про очереди
На момент обращения в банк БНБ (~первые числа октября), в банке были большие очереди из желающих открыть счет, на ~час ожидания по талонам. Стоит это иметь ввиду: забежать в банк на обеде и все быстро оформить – не получится. Хотя, вот мой хак: берем талон и идем спокойно обедать на часик в ближайшее кафе/ресторан (например, “Васильки” у отделения на метро “парк Челюскинцев”). Покушав, приходим в банк: если ваша очередь прошла , просим оператора восстановить ваш талон и вуаля – через одного человека вас вызовут.
Еще один лайфхак – мобильные центры обслуживания клиентов. Например, у метро “Немига”, в местном ТЦ “Галерея”, клиентов обслуживали 2 девушки – представителя банка. Живая очередь из новых клиентов к ним была существенно меньше, чем в отделении: 3-5-10 человек. Но т.к. анектные вопросы решались медленно, все равно приходилось ждать ~полчаса-час своей очереди (у меня был вопрос с доставкой/пополнением пластиковой карты).
Что получилось у меня
(*) Мой кейс: счет и вирт карту открыл беспл. по схеме выше в день обращения в банк; далее рассчитывал заказать/оплатить пластик в пятницу, чтобы получить его в субботу, НО: оказалось что по СБ карты в банке не выпускают (даже срочно), и мне предложили дожидаться понедельника…. Но у меня уже был обратный билет на руках на ВС. В общем, ничего не оставалось как заказать платную доставку карты за 250 бел. руб. (т.к. забирать ее тоже было некому). Я мог бы оставить пластиковую карту на 60 дней лежать в отделении, дожидаться моего нового визита в Минск, но я не был уверен, что точно вернусь сюда.
То есть учитывайте, что карту нужно заказывать в четверг, чтобы получить ее в пятницу, в выходные карту оформить/получить у вас не получится!
В итоге готовый пластик обошелся мне в те же 300 бел. руб (7500 руб РФ), что платят и все остальные клиенты, при срочном оформлении счета/карты с выдачей через день.
Про сим-карту, привязанную к банкингу
Еще ремарочка: для сохранения доступа к мобильному банкингу БНБ, прийдется сохранить и пополнять белорусскую сим-карту (иначе в определенный момент приложение потребует ввести контрольный код из смс, к которым у вас не будет доступа. В МТС есть спец. тариф для этого – “смс в роуминге”, стоимостью 10 бел. руб (~240 руб РФ). Таким образом, хоть обслуживание сим-карты на 3 года бесплатное (включено в плату за открытие счета/карты), ее использование /обслуживание обойдется вам в 120 byn или 3000 руб в год ((( тут ничего не придумаешь, т.к. привязать не-белорусский номер к банкингу БНБ нельзя.
Еще один минус БНБ – жадный курс доллара к рублю: на момент работы с банкингом в октябре, конвертация была по курсу 75 руб РФ за 1 доллар (при том что на бирже ЦБ был курс 61 руб), то есть с 1000$ , внесенных/переведенных на карту вы помимо комиссий потеряете (подарите банку) ~14.000 руб. Ничосси! Можно сделать вывод, что карты БНБ подходят для небольших траншей (онлайн подписки и т.п.). Использовать их как основные карты для расчетов заграницей – это грабить самого себя, imho.
Альтернатива БНБ
Альтернативным (и возможно – более правильным) решением будет открыть карту/счет в другом банке, например, в белорусском Альфа-банке: здесь за те же 300 бел. руб вам откроют карту и счет, привязанные к вашему российскому номеру телефона! Кроме того, жирный плюс Альфа-Банка в том, что у них есть работающие карты Белкарт-Мир, позволяющие делать переводы с карт РФ на счета банка с мин комиссией и временем (в БНБ такая карта/программа тоже была, но была закрыта в связи с санкциями в ~июне 2022). Пополнять карты карты БНБ-Беларусь можно следующими вариантами (со слов консультантов банка):
- киви (qiwi)
- swift переводы из не-санкционных банков РФ (например, из Райффайзен банк)
- Денежные переводы Unistream, Золотая Корона
(*) Подробнее о вариантах пополнения – тут
(*) Вот ссылка на форум Винского со статьей по теме (хак нашел в ней)
Дополнительные затраты
Ехать в Минск ради карты может быть затратно, посчитаем: аренда номера в отеле на сутки – от 3000 руб, квартиры – от 6000 руб, билет РЖД Москва-Минск от 2500 руб в одну сторону. Оптимально ехать в рабочие будни, т.к. в выходные вам карту не оформят (т.о., нужно брать отгул на работе на 2 дня, плюсуем их стоимость). Надо еще где-то питаться 2 дня. Итого, кусок пластика обойдется вам минимум в ~20 тыс. руб РФ. Много это или мало – решать вам. Слышал, что за такую же сумму некоторые фирмы оформляют платежные карты по доверенности – удаленно, без вашего присутствия (но мне это кажется рискованным, не рекомендую).
PS: если вам есть что сказать/дополнить по этим материалам,
пишите в комментариях внизу 😎
Анонсы всех моих постов – в моем телеграм канале, подписывайтесь