Хорошая книга по личным финансам

admin

3 года ago

В сегодняшнем обзоре это книга Анастасии Тарасовой – “Сам себе финансист: как тратить с умом и копить правильно”.

👍 В книге простым языком “для своих” объясняются азы упраления личными финансами. 🤫 Но кроме этого, автор делится разными фишками по инвестированию, сбережению, налоговым вычетам и другими способами накопления и экономии личных средств. 💸

Теме инвестирования 📈 посвящена отдельная глава, и она мне показалась самой интересной. 👉 Здесь доступно рассказывается о рынке акций, ИИС, ПИФах, облигациях, про рентную недвижимость и т.п. 🤫 Хорошо то, что все рабочие примеры приводятся резидентом России, для его же соотечественников. 🇷🇺 Например, не все “фишки” иностранных авторов (того же Р. Кийосаки) – применимы в “наших” РФ реалиях …

Тезисы из книги (цифры – это главы из аудио-книги на Литресе) :

Упр: проанализировать траты за 2-3 мес, оптимизировать самые объемные из них
01-02 Пять вопросов себе:
1. сколько времени я смогу прожить на мои накопления?
2. могу ли я совершить покупку ценой в половину мес дохода?
3. на что уходить больше сего средств, сколько это в %?
4. сколько я должен зарабатывать для комфортной жизни? на что я это буду тратить ?
5. сколько я могу тратить на благотворительность?
01-03 Пирамида Маслоу

Ступени финансовой пирамиды :
1. Базовые потребности: еда, жилье, трансопрт
2. Фин защита: страхование и подушка безопасности
3. наращивание капитала: закрытие кредитов, консервативное инвестирование
4. Рисковое инвестирование: с высокой доходностью

01-03 9:00 Сперва заплати себе (отложи на свою мечты), затем – все обязательные платежи и далее остаток
01-04 Подушка в размере 3-6 зарплат – зачем она нужна ?
01-04 Разделение расходов на долгосрочные и краткосрочные, для закрытия всех потребностей
01-05 примеры хороших целей и ценностей; соотносить покупки со своими целями
01-05 примеры целей по smart
02-01 как обмануть самого себя (культивируя полезные привычки); таблица с финансами – правила заполнения; рекомендует coin_keeper и excel

02-02 пример анализа ежедневных трат ;
04:50 11 вопросов перед покупкой:
1. мне это точно надо ? могу отказаться? может есть что-то важнее?
2. могу ли приобрести это в другом месте, по более низкой цене?
3. можно ли найти товар-заменитель, более дешевый?
4. возможна ли скидка или кешбек, купон?
5. можно купить без посредника?
6. возможна ли оптовая покупка (на год вперед), коллективная покупка?
7. если покупать в другое время, это будет стоить дешевле? нужно покупать в несезон
8. может пересмотреть привычку и что-то изменить ? например, каршеринг/такси вместо своего авто
9. может ли гос-во вернуть часть расходов (налоговый вычет 13% с лечени/обучения/недвиги) ?
10. могу ли использовать льготы по полной?
11. мог ли я избежать этой траты, если предусмотрел бы это заранее (здоровье и т.п.)
PS: решите для себя, какие расходы важны, а от каких можно воздержаться
02-04 Оптимизация доходов
02_05 Советы о достижении целей (д.б. реалистичными)
03_01 Глава 3 – Активы и пассивы;
- рентабильность сдачи в аренду: <мес. платеж> * 12 / <цена квартиры> * 100 = <% годовых>

3_02 про кредиты: рефинансирование и реструктуризация!
04_01 про инвестиции …
04_02 о выборе банка, о выборе дебетовых карт (с примерами конкретных банков РФ)
04_04 ценные бумаги и фондовый рынок
04_07 про ИИС 04:00 – про лайфхак с ИИС – положить 400тр в конце срока (3 года) и получить свои 132% годовых, по 52тр за год
04_08 ПИФы
04_09 про недвижимость … про выгоду облигаций (10-13% вместо 7% с аренды)
05_02 о пенсии (личное накопление, без надежды на государство); рекомендует покупку квартиры под сдачу …
05_03 детский капитал
06_01 заключение, красивые слова, полезные советы